“2020年买房还是存钱”喜提热搜，而这恰是不少人的老大难。买房比存钱靠谱，房价涨得快，升值了还能赚上一笔；可手头上要是没有资金，遇到点什么事没钱应急怎么办？有好项目时没有启动资金又该怎么办？

钱在手里，怎么用才合适？选择困难症又犯了。我该如何选择，真是头疼。

“成年人不做选择全都要”盛传一时，却不是人人都有这样的资本。如果你说“抓阄”做选择，可不是人生不是简单考试。

我们大多是普通人，没有挥霍的资本。面对选择，我们需要有效抉择。

01

为什么要做“有效抉择”

秦文君曾说“人生是一个灿烂的过程，每个人都是世上的一个过客，要做怎样的过客，那是每个人的选择。”人生怎样过，取决于我们的选择。人生没有倒退键，尽可能做有效抉择。

经济学里有一词叫机会成本。机会成本是指在面临多方案择一决策时，被舍弃的选项中的最高价值者是本次决策的机会成本。

我们所拥有的资源、时间、金钱等都是有限的，我们一旦选择得到某样东西，势必会放弃某些东西。

综艺节目《奇葩说》里有一位辩手—詹青云，她是哈佛大学法学博士。可在求学路上，在爱情和学业前，她选择了学业，舍弃了爱情。

在一期辩题为“伴侣在大城市找到很好的工作，我要不要放下一切跟TA去？”，她说到“在波士顿的街上走，看到满天的落叶飘下来，就那一瞬间我在想，为什么我要在最好的年纪离开你？”

言语间，她对她曾经的选择是有些后悔或遗憾的，可时间不能重来。

但她的选择错了吗？未必。哈佛求学之旅，重塑了一个她。人生不能悔棋，权衡取舍，做好每道选择题。

人生没有后退键，一旦决策只能向前。决策如此重要，怎么做有效决策呢？《行为设计学，掌控关键决策》为我们提供了思路。

02

究竟是什么原因导致决策失误？

抉择很简单，关键在有效。为什么我们总是做出错误的决策？原因有以下几点：

• 思维狭隘

思维狭隘是指我们倾向于将选择限制在极小的范围中，以二元化的简易思维看待选择。

换言之，仅在两个选项里做选择。比如说，和伴侣感情不和，我们会想“要不要分手”；工作不顺心，我们纠结“要不要离职”。选择固定在两个选项，思维很难跳脱常规。

“2020年买房还是存钱”，这也是思维狭隘。我们在买房还是存钱中做选择，没有考虑“是否有两者兼顾的方法”，又或者是否有其他选项。

• 证实倾向

证实倾向是指当人确立了某一个信念或观念时，在收集信息和分析信息的过程中，产生的一种寻找支持这个信念的证据的倾向。

也就是说确定了某个观念，会找上很多信息证明观念是对的，而不顾反对意见。

举个例子，我是很爱逛淘宝的人，属于月月必买的那种。每当我看到好看的衣服，纠结是否购买时，但最终结果是必买。这是为什么？这就是证实倾向。我在购买前，购买的想法已经确立。这时，我会寻找证据支持我的想法，比如这件衣服款式很好看、哪件衣服需要这件衣服搭配等等。

证实倾向可怕之处在于我要我的观念梦想成真，会为之寻找佐证的信息。一旦得出我想要的结论，还会庆幸我的决定是明智的。

• 情绪影响

生气暴怒时，朋友会劝慰说“不要生气不要生气，咱理智点别冲动。”为什么朋友会这样说？因为情绪会影响行为和决策。

经济学里有一个概念叫损失厌恶。当股票上涨，我们会很快卖出，担心下跌；当股票下跌时，我们却久久不愿抛售，因为厌恶亏损所以总觉得股票会涨回来。

我们做出这样的决策，正是被“厌恶损失”的情绪捆绑。抛下情绪，做理智的选择。

• 过度自信

自信是好事，但过度却未必。“聪明反被聪明误”，过度自信者，常常会相信自己的判断，高估成功的概率。

2019年初，自媒体大V咪蒙公众号号注销。文章《一个出身寒门的状元之死》一夜刷屏，也成终结。网友发现文章端倪，时间轴错乱、人物关系以及校名都对不上。一篇文章导致一个大号轰然倒塌。

咪蒙公众号的结束不少原因在于她的过度自信。她以为文章杜撰不会被发现，以为歪曲事实不过小事，以为文章会持续爆发。

过度自信蒙蔽双眼，诱导做出决策。

03

怎么做有效决策

正常的决策过程通常包含四个步骤：面临选择、分析选项、做出选择、接受结果。面临选择时，思维狭隘限制选择范围；分析选项时，证实倾向使你搜集利于自己的信息；做出选择时，短期情绪常使你做出错误判断；接收结果时，对未来的走势过度自信。

那么怎么避免陷阱，做有效决策呢？这里给你介绍一种全新的方法，WRAP流程法或能助力。下面我们一起来了解WRAP流程法的四个步骤。

• 拓宽选择空间

我们经常掉进“是或否”的陷阱，文章看到这里，如果你对“是或否”有警觉，我很开心，说明这篇文章对你是有价值的。如果没有，我想我需要强调一下，拓宽选择空间的第一步是“不信任是或否的决定。”

俄亥俄州立大学的保罗?纳特教授研究发现：52%的“是或否”决定是经不起时间的考验，而对于那些拥有两个或两个以上选项的决定，这个比例仅为32%。

在看到“2020年买房还是存钱”等类似问题时，我们要质疑它—选项真的只有这两个？有没有别的选项？

如果找不到其他选项，可以采用“消失选项测试”—倘若不存在是或否，你可以怎么做？比如说，没有“买房还是存钱”选项，你可以用这笔钱做什么？这时的选项一定会比预期的多。

消失选项测试没有找到选项，可以尝试多目标追踪法—“兼顾二者，而非其一”的思考方式。

也就是从不同角度，考虑多个选项。

工业工程中有一项方法叫鱼骨图，从人员、机器、物料、方法和环境五个方面层层分析问题，找到解决方案。这就是运用了多目标追踪，从多个角度分析问题，而非盯着一个点找答案。

在运用多目标追踪法的同时，要注意避免选项过多。巴里·施瓦茨（Barry Schwartz）等心理学家表明了“超负荷选择”的危害，即人们在面对众多选择时容易大脑停滞的倾向。

哥伦比亚大学的席娜·艾扬格（Sheena Iyengar）和马克·莱珀（Mark Lepper）进行过一个经典研究：他们监测了食品超市内消费者的购买行为。某天，超市内设立了一个可以试尝6种果酱的桌子，它受到了人们的喜爱；又有一天，超市摆放了一个陈列了24种果酱的桌子，比前一次还要受欢迎。但到了收银台那里却发生了令人惊讶的事：在6种果酱中进行挑选的顾客，他们掏钱购买一罐果酱的可能性比在24种果酱中挑选并购买的可能性高出9倍！看起来试尝24种果酱是很有趣的，但是从中挑选是令人痛苦的。这样的选择使人麻痹。

如果选择还是僵局，我们可以去咨询解决过问题的人。如何找到这个人呢？外部寻找是很好的途径。比如说和朋友聚餐订在哪家餐厅，这时我们可以去看大众点评上的推荐，又或者去美团上参考别人的评价。这都是可以借鉴的经验。

当外部寻找不能满足时，可以采用类比法或爬梯子法。从问题中提取“关键特征”，跳脱出当下的区域，向上找到有这一特征的区域。比如说，飞机起初是因为想要在天上飞的想法，而有这一“天上飞”的特征是鸟，对鸟加以模仿，这才有了飞机。

• 把假设放到现实中检验

为了避免证实倾向的干扰，我们要学会把假设放到现实中检验。那怎么进行检验呢？下面将介绍两种策略。

第一，我们要勤于想出搜集信息的方法，提出反面问题和考虑相反的情况。

人青睐听到正面信息，往往丢失负面部分。文章《有一种东西，它叫“愚蠢的问题”》的表明，问出尖锐的、反面的问题可以大幅度地提升我们搜集到的信息的质量。比如说，去手机专卖店购买一部手机，导购员会全方位为你讲解手机的优点，只字不提缺点。如果你向导购员提问这款手机有什么缺点，导购员才会说到缺点。这时，了解到的信息更全面。

考虑相反的情况也就是说不要只聚焦于一面。比如说，2020年我要开咖啡馆，我会习惯性将目光聚焦在怎么让咖啡馆盈利。但咖啡馆失败的可能性是有的，这个情况是需要考虑的。如果咖啡馆倒闭，那么又会有哪些原因？我会有更好的对策应对。

第二，我们必须寻找正确的信息：用缩小法去寻找那些总结了他人经验的基本比率，用放大法去获取对现实更加细微的印象。

我们自身搜索信息的能力是有限的，借鉴他人经验可以避免信息失真。缩小法是指从大局分析，借用外部意见。基本比率是客观数字，这些数字是现成的。比如在淘宝上购物，你会看到各个淘宝店有一个关于宝贝描述、卖家服务以及物流服务的评分。从这个评分，我们就能大概了解到这家店的产品质量。

放大法相当于电影里的特写镜头，拉近看细节。用缩小法了解某个淘宝店的产品质量，再找到某个产品，细看产品评价。我们可以了解到这个产品的优劣势，再去权衡是否购买。

• 在做出决策前，留出思考的时间

由于愤怒、欲望和焦虑等短期情绪的影响，我们常常做出糟糕的决策。本能情绪很难抵抗，那我们该怎么办？我们在做决策前，给自己一点时间冷静和思考。

在《行为设计学，掌握关键决策》一书中，提到一个方法叫10-10-10方法。我们要以三个不同的时间范围为基础对决定进行考量：从现在算起的10分钟后，我们对这一决定会有什么样的感觉？再过10个月后呢？10年后呢？

如果我想领养一只流浪狗，这个决定行不行？这时我们要考量：领养流浪狗，10分钟后我是开心的吗？10月后，照顾狗狗仍旧耐心吗？10年后，我能接受狗狗可能逝去的消息吗？如果答案是正面的，我想这个决定是可行的。

在思考决策时，很重要的一点是尊重你的核心重点。心理学有一个曝光效应，说的是人们会对自己更熟悉的东西产生偏好。在做决策时，我们很有可能为了自己的偏好，忽视了自己的核心重点。

彼得·布莱格曼（Peter Bregman）提出一个方法—富有成效的干扰，即将定时器设置为每小时一响，然后在它发出哔哔声的时候问自己：“我是否在做自己当下最需要做的事情？”

这一方法会提醒我们不要忘记重要的事情和志向，杜绝那些妨碍核心重点的相对不太重要的事情。

• 做好出错的准备

过度自信会造成对未来走势过于积极。未来设想太过美好，等到美好幻灭时，未必能成熟。因此我们需要做好出错的准备。

数学学科里一个概念叫区间。有区间，则有区间上限和区间下限。我们可以借用这个概念来预测未来。一旦决策执行，未来最好的情形则为区间上限，最糟的情况则是区间下限。明确区间上限和下限，有助于准备好对策。

比如说前面提到的开咖啡馆的例子，区间上限是咖啡馆盈利开连锁店，区间下限是咖啡馆倒闭关门，亏本收场。

明确区间下限后，我们要知道事前析误—假设决策失败，造成失败的原因可能是什么。以一个确定的未来为基础，利用“预想式回顾”进行反向推导时，人们能更好地解释一件事情有可能发生的原因。

如果咖啡馆倒闭，原因是选址问题、产品问题还是经营不善等等。

同时要做好事前预演，针对未来可能的种种结局，要提前做好应对措施。

如果咖啡馆经营得很不错，那时打算怎么做？成功的原因是什么？是继续这个规模还是开连锁或加盟店？事前预演可以引起我们对成功进行思考，做好迎接的准备。

最后要设置一个止损点，我们不能等到咖啡馆赔到血本无归再关门。一旦超过一定的金额数立即关门，确保损失最小化。

04

结语

哲学家培根曾说，“善于选择要点就意味着节约时间，而不得要领的，却等于乱放空炮。”做好决策，人生大不一样。

在做出决策时，我们时常被思维狭隘、证实倾向、情绪影响、过度自信四个因素影响。运用WRAP流程法，可以避免影响因素。我们可以按照拓展选择空间、把假设放到现实中检验、在做出决策前留出思考时间、做好出错的准备四个步骤进行决策，和思维陷阱大声说拜拜。

决策有陷阱，我们有方法。做有效决策，不白费力气。